Выписал для себя наиболее важные мысли из встречи Михаила Токовинина, Анара Бабаева и Сергея Смирнова:
- Твой капитал – это не деньги. Твой капитал – это произведение денег на квалификацию и на ресурсы. Помимо денег есть ещё множители: наши компетенции и наши ресурсы (сотрудники, связи, наработанные партнёры).
- Ты видел когда-нибудь как люди играют в казино? На рулетке. А тебя забавляли эти люди: значит, ставят тут на красное, тут стопочку на сектор, тут стопочку на число? Система! А зачем они это делают? Они рулетку не обманут. Есть математика рулетки. Абсолютно наплевать, как они свои фишки расставляют по столу. Есть риск/профит. Хочешь меньше риск – ставишь на цвет. Хочешь больше риск и больше выигрыш – ставишь на число. У них диверсификация! Но они математику рулетки не обманут. Братцы, вы когда рассуждаете об инвестициях, дело не в том, что это – “казино”, дело в том, что вы не обманываете формулу. Формула риск/профит у всех одна. Абсолютно не важно, вложился ты в квартиры, купил ты акции, решил ты инвестировать в ПИФ какой-нибудь – ты просто расставляешь свои фишки на разные числа. Ты глобально систему не обманываешь. Есть вероятность риск/профит. И когда люди альтернативные инвестиции рассматривают, то они просто меняют профит на риск, риск на профит, и всё! Они ничем не отличаются от игрока, который зачем-то ставит на красное, на сектор, на число. Что они делают? Зачем они это делают? Есть только один способ обмануть формулу: добавить к вычислениям компетенции. Вот если ты офигенно разбираешься в теме – все играют в рулетку, где цвет выдает 50%, а ты играешь в рулетку, где цвет выдает 80. Но ты должен в цвете хорошо разбираться. Единственный способ обмануть систему – это не раскладывать по разным числам – ты просто меняешь риск/профит на риск/профит, туда-сюда перекладываешь. Единственный способ обмануть систему – это добавить в формулу компетенции.
- Если ты хорошо разбираешься в теме, то как у тебя могут быть плохие времена?
- Глобально нет никаких доходов. Всё относительно. Глобально, твоя задача не выиграть, а выиграть больше, чем остальные. Чтобы получить от этого мира больше благ, чем остальные. Ведь мы на самом деле живём в конкурентном человеческом обществе. Наша задача получить от этого общества больше, чем наши конкуренты. Поэтому, у нас нет задачи заработать много. У нас есть задача заработать больше, чем сосед. И в этом смысле, представьте, что все играют на фонде – вы все проигрываете, как и в казино. Выигрывает только казино. На фонде ты можешь зарабатывать, только если на фонде играет 10%, а 90% населения не играет. Ну тогда да: 10% играют в индексное инвестирование и обдуряют оставшиеся 90%. А если у тебя будет как в США? На фонде играют 80% населения: через пенсионные фонды, через банки, то уже фонда-то смысла большого не имеет (если инсайда нет).
- Миллион долларов, умноженный на нулевые компетенции, даёт ноль. Сто тысяч долларов, умноженные на огромные компетенции дают сто миллионов. Вы постоянно убираете из формулы два самых главных множителя. Вы постоянно думаете о только финансовом капитале, совершенно забывая про два своих.
- А так же. Вот есть инфляция денег. Но есть так же инфляция других ваших множителей. Ваши связи обесцениваются. Ваши компетенции падают. И, когда я думаю о пенсионных накоплениях, я смотрю на своего дедушку 90-летнего и думаю – а вот ему бы я что посоветовал? А вот что бы такое сработало, если я обнуляю два других своих множителя? И тогда выясняется, что лучше однушки в Москве сдавать. И любой идиот справится. А я ведь тоже идиотом стану однажды.
- В чём вообще идея инвестиций? Попытаться сохранить покупательскую способность денег. Если бы в принципе можно было вперёд купить гречки, хлеба – это было бы замечательно. Чё тебе деньги-то копить? Но ни хлеба, ни коммуналку из будущего не купить. Но есть один товар из будущего, который можно купить. И называется он жильё. Покупая жильё, ты покупаешь батон из будущего.
- Где ты собираешься встретить старость? Если ты собираешься встретить её в подмосковье – не бери на себя гео-риск, не бери недвижимость в Тайланде. Покупай в подмосковье. Абсолютно не важно, что будет происходить в мире, но я точно знаю, что две однушки в месте, где ты выбрал встретить старость, тебя прокормят.
- И получается, что эта галимая жилая недвижимость для сохранения капитала в долгосрок, даёт наилучшее соотношение риск/профит. Да, она невыгодная. Да, она убыточная. Да, очень низкая доходность. Да, да, плохо, плохо, плохо… Но хлеб то будет. А всё остальное – риск.
- Компетенция важнее денег
- Нельзя приумножать 300 тысяч рублей. Про них надо забыть. Зарабатывать надо компетенциями, знаниями, связями, чем угодно… Только не трёхстами тысячами. 300 тысяч нельзя приумножать.
- Деньги сами по себе ценности не имеют. Мы зарабатываем деньги, чтобы их потратить. Да, может быть не сегодня, может быть завтра. И у тебя должно быть разумное потребление. Если ты зарабатываешь 500 тысяч рублей, а тратишь из них 450, ты – идиот. Но если ты зарабатываешь 5 миллионов рублей, а тратишь 450, ты – идиот. Ты зарабатываешь деньги, чтобы жить, а не чтобы зарабатывать деньги. Если тебе дают 5 миллионов рублей, ты тратишь 450 тысяч, а всё остальное откладываешь, то ты – идиот. Потому что ты тратишь самое ценное – время и жизнь, когда мог бы жить в своё удовольствие. Поэтому, есть разумная норма потребления. И твоя задача растить свои доходы, но и растить свои расходы. Просто держать их в неких здоровых рамках.
- Деньги надо тратить не с умом, а с удовольствием.
- У меня есть такой пример. Однажды, мне нужно было купить вторую машину. И я решил выбрать “правильную” машину. И я купил новую Volvo XC60. Она была идеальная по всему. По соотношению цены/качества, как машина, но она не вштыривала вообще. Короче, хорошая машина, офигенная, кожанный салон, бесключевой доступ… всё было хорошо. Но не вштыривала. И я её через 3 месяца продал с большими потерями. И купил Infinity, которая была дороже и вштыривала. И с тех пор каждый раз, когда я прихожу к жене и говорю: вот тут у меня… я сравнил… цена/качество… Она говорит: не надо тебе Вольво покупать. Не покупай Вольво. И вот это важный урок, что деньги надо тратить не с умом, а с удовольствием. И транжирить не надо, речь не об этом. Но если тебе это даёт удовлетворение, удовольствие, впечатления… у каждого своё.
- Мы завидуем людям, которые умеют получать удовольствие от трат денег. Счастливые люди. Большинству людей этот кайф недоступен. Нужно искать то, что тебя торкает. И это ценно. Самая большая проблема больших заработков – это не потерять удовольствие от заработков. Как только я начну разбираться в вине, я испорчу себе жизнь. Я перестану получать удовольствие от вина, мне будут нужны какие-то дорогие бутылки, эти бутылки меня будут напрягать… А так я бухаю всё что угодно и кайфую. Уметь правильно не терять вкус к потреблению – это тоже навык, его тоже нужно развивать. Нужно найти то, что тебя торкает. Многие, правда, скатываются до того, чтобы кормить других. Покупать родственникам что-то. Это удобно, и они кайфуют вроде как. Благотворительностью можно увлекаться. Но ещё раз, это – тоже боль. Многие почему-то думают, что боль – это когда ты мало зарабатываешь. Но прикол в том, что когда ты много зарабатываешь – это тоже боль, но в другую сторону. А если зарабатывашь 10 миллионов? А если зарабатываешь 50? Попробуй 20 потрать в месяц!
- Как только мы понимаем, что деньги нужно тратить не с умом, а с удовольствием, мы сразу начинаем очень дорожить удовольствием, которое мы получаем от трат. И ты начинаешь цепляться за те элементы, которые всё еще доставляют тебе удовольствие, и просто там не сильно жадничаешь.
- В пенсию мы должны принести себе не только хлеб, но мы ещё себе и дело должны дотащить какое-то. Иначе мы с тоски помрём. Телевизор смотреть, кроссворды разгадывать, опупевать от тоски и грустить: “когда же к нам внуки приедут”.
- За что я часто ругаю движение F.I.R.E и всех инвесторов: чё вы так про деньги-то? Чё вы так на них циклитесь? Во-первых: деньги – это худшая часть вашего капитала. Ваши компетенции, знания, знакомства и ресурсы в сто раз ценнее, чем эти жалкие гроши, которые вы пытаетесь преумножить. И второе: деньги – это худшее, что вы можете протащить с собой в будущее. Они обесцениваются, ими надо управлять… и их не съешь. Это плохая идея копить деньги. Их надо поскорее потратить. Впечатления в жизни – это важно. Если твой доход растёт – идиотизм сдерживать свой расход. Это же тоже глупость. Ты же тратишь драгоценные годы, жизнь. Чё, куда копим-то? Зачем?
- Мы с тобой встретим старость одновременно. Но у меня будут воспоминания, а у тебя – 20 лет дефицита. Мы с тобой обеднеем одновременно. Но ты придёшь к этому моменту старым и со счётом. А я приду бедным, но с впечатлениями. И ещё не известно, кто из нас окажется прав.
- Ещё раз, деньги надо тратить не с умом, а с удовольствием. Мы для того их и зарабатывали, чтобы съесть стейк, а не сосиску. И конечно, если у тебя 5000 руб в кармане, а ты покупаешь стейк за 4000, то ты идиот. Но если у тебя миллион в кармане, а ты ешь сосиску – ты идиот.
- Только ежемесячный доход влияет на твою жизнь. Никакие внезапные “выигрыши в лотерею” ничего в твоей жизни не меняют. Любые единоразовые заработки принципиально ничего не меняют и лучше, чтобы ничего не меняли. Вот если так случится, что завтра ты получишь наследство, то лучшее, что ты можешь с ними сделать, это про них забыть. Единственное, что действительно имеет значение – это твой ежемесячный денежный поток.
- Деньги на счету – это хуже, чем работающий бизнес у тебя. Построить бизнес тяжело. Есть риски, есть вероятности, не всегда получается. И вдруг у тебя получилось. И стоит у тебя такая замечательная дойная корова. И ты зачем-то её продаёшь и идёшь нового телёнка искать. Чтобы получить точно такую же корову, но потом… Продавать бизнес, как правило, плохая идея.
- Конечно, когда тебе предлагают большую сумму, то тебе уже тяжело отказаться, но по другой причине. Вот у тебя есть бизнес в руках. Он приносит миллион долларов в год. А тебе предлагают 40 миллионов. И если ты говоришь нет, то ты не отказываешся – ты только что купил свой бизнес за 40 миллионов. А ты готов свой бизнес за 40 миллионов купить?
- Способ определить честную цену – это предложить своему партнёру купить твою долю за такую цену, за которую ты сам будешь готов выкупить его долю. (При условии 50/50)
- Самая большая проблема в России на больших числах – это ёмкость. Маленький рынок. Вот многие говорят: мы пойдём на запад. Хорошо, куда? В Дубаи! И ты говоришь: вот у тебя есть 5я экономика мира и ты идёшь в 25ю… Охрененный план!
- Где проще заработать миллион долларов? Рисков меньше на карьере. В бизнесе больше рисков. Но в бизнес идут не потому что это правильно, а потому что они по-другому не могут. В бизнес идут специфические люди. Миллион долларов, мне кажется, на карьере легче сделать. Как только человек проявляет признаки ответственности, его архимедовой силой сразу выносит наверх. Любой руководитель постоянно испытывает дефицит хороших людей. Он постоянно думает, кого бы “поднять”. Проблема то в другом. Проблема в том, что ты скорее всего не достоин. Тебя не ценят, потому что ты ничего не стоишь. Но если ты чего-то стоишь, то тебя моментально архимедова сила начнёт тащить наверх. Потому что там наверху страшный дефицит. Там только и ищут, кого бы “поднять”. Обычный человек думает, что все наверху мешают ему расти. А все наверху сидят и думают: “господи, да кого бы блин уже достать снизу”.
- Есть замечательный в жизни и бизнесе навык – замечать хорошее. Всякая дрянь и говно привлекают к себе внимание. Когда не получилось – это всегда заметно. А вот когда получилось, как правило, сначала это еле-заметно. Потому что не привлекло к себе внимание. И большой и важный навык в жизни уметь замечать ростки. Они делают нас счастливыми. Фокусируйся на том, что у тебя получается. Делай то, что нравится. Делай ставку на то, что ты любишь. Всё, что нам в жизни надо, так это понять, что мы умеем делать лучше всего и перестать заниматься всем остальным.
- Это нужно принять: мы не молодеем, наши родители не молодеют, мы можем терять деньги. Поэтому ни в коем случае нельзя иметь этот синдром отложенной жизни. Это твой главный враг. С этим надо бороться. Я этим тоже страдаю, как все советские люди. Вот этот праздничный сервиз, костюм на выход… С этим надо бороться, это прям болезнь. Намного более страшная, чем все остальные, потому что жизнь-то пройдёт. С этим же можно забавно бороться. Фишка в том, что когда мы вообще говорим про любые свои психологические проблемы, почему-то всем кажется, что надо себя перебороть. А я всё время говорю: себя нельзя побороть, себе можно только проиграть. Потому что это рекурсия, ты не можешь сам себя побороть. Воля на волю. Поэтому, если у тебя есть праздничный сервиз – купи второй! И ты будешь есть из точно такого же сервиза.
Михаил Токовинин (amoCRM) / Источник